Respuesta rápida
¿EurusPay acepta pagos de terceros?
Sí. EurusPay puede procesar pagos comerciales legítimos de terceros para cuentas elegibles, sujetos a revisión. No tienes que cargar justificantes antes de cada transferencia. Si un pago se selecciona para revisión, EurusPay puede solicitar la factura, el contrato, una explicación de la relación comercial y del motivo del pago u otra información de respaldo. La transferencia permanece suspendida mientras la revisión esté abierta. Si no puede verificarse suficientemente, no se convierte en stablecoins y se devuelve a la cuenta bancaria de origen.
¿Qué es un pago de terceros?
Es una transferencia bancaria entrante enviada por una persona o empresa distinta del titular verificado de la cuenta EurusPay. Un ejemplo normal es un cliente que paga la factura emitida por un freelancer o una empresa. También puede tratarse de una empresa del mismo grupo que paga por la entidad contratante, una agencia que liquida la factura de un contratista o una plataforma que remite fondos de un cliente subyacente.
«De terceros» no significa «prohibido». Significa que EurusPay debe poder identificar al remitente, comprender por qué se paga el dinero y vincular la transferencia con una relación comercial real.
Por qué los pagos de terceros se revisan con mayor atención
EurusPay conecta una transferencia entrante en EUR con una liquidación en stablecoins. Una vez convertido y enviado el importe aprobado a un wallet, el pago blockchain puede ser difícil o imposible de revertir. Por ello, cuando existen indicadores de riesgo, EurusPay debe confirmar las partes y la finalidad comercial antes de liberar la operación.
La revisión puede deberse al importe o frecuencia, a un remitente nuevo o inesperado, a diferencias entre el remitente y la factura, a una referencia poco clara, a actividad distinta del perfil declarado, a una solicitud de devolución bancaria o a un aviso de fraude. Una revisión no significa por sí sola que el pago sea ilegítimo.
Si ambas partes están en la zona SEPA, EurusPay también puede preguntar por qué se utiliza un flujo de dinero fiat a stablecoins en vez de conservar el pago como una transferencia SEPA convencional. Indica el motivo comercial real, como la liquidación a un wallet empresarial, la gestión de tesorería en stablecoins o pagos a contratistas internacionales. No inventes una justificación.
Qué documentos puede solicitar EurusPay
Ningún documento garantiza por sí solo la aprobación y la solicitud concreta depende de la operación. Normalmente deben responderse cuatro preguntas: ¿quién envió el dinero?, ¿por qué?, ¿qué relación existe entre remitente y destinatario?, ¿es el importe coherente con la actividad subyacente?
Documentación comercial básica
- Factura con cliente, proveedor, servicio, importe y moneda correctos
- Contrato firmado, alcance del trabajo, pedido o carta de encargo
- Orden de compra, confirmación de entrega, parte de horas u otra prueba de prestación
- Referencia que conecte la transferencia con la factura o solicitud
Relación y contexto
- Descripción breve de tu negocio y de la operación
- Explicación de cómo trabajas con el remitente
- Motivo por el que otra entidad paga por el cliente contractual
- Frecuencia, tamaño y tipo previstos de futuros pagos de terceros, si son recurrentes
Información adicional cuando se solicite
- Correspondencia o datos de alta que identifiquen al cliente
- Documentos de grupo empresarial o agencia que relacionen pagador y cliente
- Información que respalde el origen de los fondos
- Datos para entender una devolución, disputa o sospecha de fraude
Entrega únicamente documentos auténticos, sin alterar y vinculados a la operación real. Nombres, fechas, importes y conceptos deben ser coherentes entre factura, contrato, transferencia y perfil. Si no dispones de un documento solicitado, explica el motivo y aporta la alternativa fiable más cercana.
Cómo aumentar la probabilidad de una revisión fluida
La mejor forma de reducir demoras es que el pago sea trazable desde el principio. No hace falta subir documentación por adelantado: conserva registros exactos para entregarlos rápidamente si EurusPay los solicita.
- Utiliza el tipo de cuenta correcto. La cuenta verificada debe corresponder al freelancer o entidad legal que presta el servicio y recibe la liquidación.
- Crea una factura exacta. Incluye al cliente real, una descripción clara, el importe auténtico en EUR y las condiciones acordadas.
- Pide que pague la parte correcta. Normalmente debe pagar el cliente facturado. Si paga una afiliada, un director, una plataforma u otra parte, documenta el motivo.
- Usa exactamente los datos de pago. El cliente debe introducir beneficiario y referencia tal como aparecen en EurusPay.
- Conserva el acuerdo y la prueba de prestación. Guarda contrato, pedido, comunicaciones y evidencias de entrega.
- Mantén actualizado tu perfil. Actividad, países, pagadores e importes reales deben ser coherentes con la información KYC o KYB.
- Responde a toda la solicitud. Contesta cada pregunta, adjunta documentos legibles y explica directamente cualquier diferencia.
- Describe los flujos recurrentes. Si esperas pagos frecuentes o elevados, explica tipos de pagador, valores, frecuencia y finalidad cuando se solicite.
Qué ocurre cuando se revisa un pago de terceros
- Llega la transferencia en EUR. EurusPay intenta conciliar remitente, importe y referencia con la cuenta y solicitud.
- La operación queda suspendida si falta información. No se libera ninguna liquidación en stablecoins mientras la revisión siga abierta.
- EurusPay solicita información concreta. Puede incluir factura, contrato, actividad, relación con el remitente, finalidad, futuros pagos u origen de fondos.
- Entregas los justificantes solicitados. Se revisan su autenticidad, integridad y coherencia con la transferencia y la cuenta verificada.
- EurusPay decide si puede procesarse. Si la operación se comprende y aprueba, el importe puede pasar a conversión y liquidación en la stablecoin y red compatibles seleccionadas.
- Los pagos no verificados se devuelven. Si la información falta, se contradice o no es suficiente, no se convierte ni se envía al wallet. Se devuelve a la cuenta bancaria de origen; el plazo depende de los bancos y del sistema de pago.
Qué ocurre tras una solicitud de devolución por fraude
Si el banco remitente reclama una transferencia indicando fraude, EurusPay debe investigarla de forma prioritaria. Puede solicitar origen de fondos, finalidad, factura, contrato, comunicaciones, prueba de entrega y cualquier información que explique la operación y la relación con el remitente.
La reclamación no demuestra automáticamente una conducta ilícita, pero eleva sustancialmente el riesgo. EurusPay puede suspender el procesamiento, restringir actividad relacionada o adoptar otras medidas mientras evalúa el caso. Es esencial cooperar de forma rápida, completa y veraz.
Cómo ayuda el generador de facturas de EurusPay
El generador integrado crea un registro estructurado que conecta las partes y el pago. Puede recoger proveedor, cliente, descripción, importe en EUR, fecha, vencimiento y referencia. Así resulta más sencillo demostrar por qué un remitente concreto pagó un importe concreto.
La factura no garantiza la aprobación ni sustituye todos los demás documentos. En pagos inusuales o de mayor riesgo pueden solicitarse contrato, prueba de entrega, explicación de la relación u origen de fondos. La factura es más útil cuando sus datos son exactos y coinciden con la transferencia.
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Proporciona instrucciones claras y mantén cliente, importe, finalidad y referencia conectados en un mismo flujo.
Consulta también la facturación en USDC con pagos de clientes en EUR o todas las guías de EurusPay.
Preguntas frecuentes sobre pagos de terceros
¿Debo entregar documentos antes de cada pago?
No. No es necesario cargarlos antes de cada transferencia. Consérvalos y entrégalos solo si EurusPay los solicita para una revisión.
¿Están permitidos los pagos de terceros?
Los pagos comerciales legítimos pueden procesarse para cuentas elegibles, sujetos a revisión. La decisión depende de que puedan entenderse suficientemente remitente, relación, finalidad y origen de fondos.
¿Cuál es el documento más importante?
Una factura correcta suele ser el punto de partida. Para pagos grandes, inusuales o recurrentes también puede requerirse contrato, pedido o prueba de prestación.
¿Qué ocurre si el remitente no es el cliente facturado?
Explica por qué paga en su nombre y aporta evidencias que los vinculen, como un acuerdo de agencia, relación de grupo, liquidación de plataforma o autorización escrita.
¿Por qué pueden preguntarme por qué no usé una transferencia SEPA normal?
Si ambas partes están en SEPA, cumplimiento puede necesitar entender la razón legítima para convertir los EUR recibidos en stablecoins. Indica el motivo empresarial real.
¿Qué sucede si no entrego información suficiente?
El pago permanece suspendido y no se libera ninguna stablecoin. Si no puede completarse la revisión, los EUR se rechazan y se devuelven a la cuenta bancaria de origen.
¿Una factura de EurusPay garantiza la aprobación?
No. Ayuda a demostrar relación y finalidad, pero la operación sigue sujeta a elegibilidad y revisión, y pueden solicitarse documentos adicionales.
Ten preparados justificantes reales, sin enviarlos por adelantado
No necesitas remitir documentación de cumplimiento antes de cada pago. Crea facturas exactas, conserva los registros comerciales y responde con rapidez si se abre una revisión.
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